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发布日期：2025-03-24 10:38    点击次数：164

“你们格调很差，我要投诉！”

一通电话引起了职责主说念主员的警悟：信用卡落后、恒久失联的客户王某（假名），在再行得到联系后，不但隔断了多种和谐决议，况兼挟制投诉、索要补偿。

经观望，简直如斯，王某恰是所谓“反催收”这类金融黑灰产团伙的一分子。

连年来，跟着一些信用卡客户堕入还款难受，所谓“反催收”业务日益活跃。据了解，此类黑灰产多打着“专科团队”的旌旗，应用债务东说念主思要伏击化解偿债压力的心机，率领债务东说念主聘用黑灰产中介进行“维权”，通过伪造乖谬诠释、缠诉闹访、坏心投诉举报等行动，协助落后客户拒抗金融机构的正当催收，达到坏心逃废债的目的，该行动严重滋扰金融市集的平时次第。

信用卡限制恰是金融黑灰产的重灾地之一。在3•15破钞者职权日行将到来之际，南皆·湾财社聚焦信用卡限制黑灰产，透视黑灰产的“套路”，试图窥见在所谓“维权”背后的冰山一角。

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才从“催收公司”下野，又入“反催收”行当

坏心投诉揭开黑产巧妙面纱

王某是某行别称恒久失联的信用卡客户。2024年3月，王某近期一忽儿运转接听电话，并在与银行的疏通中自称莫得还款智商，也隔断继承银行提供的多种长入决议，同期进行投诉举报、索要补偿等行动。

信用卡中心对该客户开展分析、探望和摸排后发现：王某为某催收公司下野职工，现在从事“反催收”业务，即使用“相配规”工夫匡助信用卡落后未偿还的用户笼罩债务，并从中营利。

“坏心投诉”是其常用工夫之一：关于信用卡落后未偿还的用户，王某教唆其通过多样投诉举报行动，笼罩银行信用卡债务，并以“撤诉”为条目向银行索求高额补偿，王某则由此从中赚钱。

“坏心投诉”恰是金融代理维权黑灰产的一种常见工夫。据了解，一些作歹分子教唆破钞者以催收侵扰、职业格调恶下等乖谬意义坏心投诉银行，以此来达到所谓的“迫使银行应允分期”的目的。事实上，这种行动不仅无法信得过处理还款问题，反而可能让破钞者在银行的信用记载受到负面影响，给改日的金融行动埋下隐患。

事实上，还款的拖欠与催收一直是信用卡业务的“老浩劫”问题之一。连年来，不少信用卡用户因生活职责等原因无力偿还信用卡贷款。依据中国东说念主民银行公布的《2024 年支付体系运行总体情况》，搁置 2024 年末，信用卡落后半年未偿信贷总和达到 1239.64 亿元，同比增长 26.31%，与 2023 年末的 981.35 亿元比较，多出258.29 亿元。

信用卡落后未偿，使得银行濒临钞票流失的风险，也使得用户濒临不小的财务和思想包袱。在这一“互相拉扯”中，“催收”与“反催收”业务便变得日益活跃，这恰是王某所从事的黑灰产所得以行动的“空间”。

立时消金有计划院与西南政法大学联结有计划撰写的《中国金融黑灰产经管有计划施展》涌现，自2021年起，金融黑灰产快速发展，增长了10倍之多，形成财产蚀本达百亿之多。

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因失火丧失民事行动智商？

伪造材料，黑灰产不崇高的作秀工夫

除了上述“坏心投诉”外，伪造材料亦然黑灰产机构常使用的要紧工夫，其每每通过教唆破钞者伪造贫寒诠释、病历等，来达到“耕作征信”等目的，并以此收取用度。

2024年头，祯祥银行信用卡杭州分中心收到客户林先生（假名）更新个东说念主征信的要求，意义是失火使其失去了民事行动智商。

在审核客户提供的材料时，职责主说念主员宝贵到，林先生用药清单有特地，与其自述情况不符。后经与病院及消防部门核实后，诠释该客户的材料系作秀。

掌捏事实后，在分中心与警方的接续疏通与密切配合下，为该客户提供“征信耕作”职业的黑产从业者在外地被抓获，至此警耿直式立案探员。后续侦讯流程中，警方破解了黑产机构所使用的电脑，一系列使用假材料投诉的事件曝光。观望效果涌现，该黑产团伙涉案嫌疑东说念主大于3东说念主，触及伪造材料等。

无独到偶。2023年8月，祯祥银行信用卡无锡分中心收到客户投诉，要求和顺征信。但是客户提供不了联系诠释，且材料题名章涉嫌伪造。客户其后主动承认材料为网上购买。对此，祯祥银行信用卡中心求教客户触及黑产代投伪造贵寓，其和顺征信无法受理，并向客户普及金融黑灰产可能会给客户带来的潜在危害。

在伪造材料方面，“黑灰产”会教唆其伪造贫寒诠释、病历等材料骗取策略撑持，挑动其进行非感性维权等。可是，这不仅无法处理问题，还可能形成持卡东说念主的个东说念主信息清晰和更大的财产蚀本，致使可能触犯法律。

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“个性分期”？实为银行卡盗刷

隐秘清晰，轻信黑灰产终致财务受损

更有甚者，部分黑灰产团伙会径直从破钞者身上套取现款。

有总部在深圳的银行机构辅导，在过往的案例中，不乏有“黑灰产”中介在收到客户的定金、押金大约预支款以后就“灭绝”的情况，让原来就还款难受的破钞者再次遭受财产蚀本。

此外，“黑灰产”每每要求破钞者提供身份证、银行卡、联系神志、家庭住址等个东说念主隐秘信息，有些致使会要求破钞者将实名认证的手机号码供其使用。在此流程中，作歹分子可能应用破钞者个东说念主信息进行糊弄、洗钱、积恶集资等罪犯犯法行动，或在破钞者不知情的情况下办理汇注假贷，给破钞者带来径直的资金蚀本、信用受损、法律诉讼等风险。

据媒体报说念，刚进入职责不久的小陈就碰到了这么的套路。由于前期过度破钞，小陈的信用卡出现了较大欠款，还款压力宽绰。这时，他收到一条短信，称不错帮他办理个性化分期，利息低至每月0.5%，分36期还款。小陈心动不已，按照对方要求添加了微信，并支付了2000元“手续费”。可是，对方在收到钱后却以多样意义拖延办理，终末径直失联。小陈不仅没办因素期，还蚀本了一笔钱。

对此，业内东说念主士辅导，破钞者要增强个东说念主信息保护果断，毫不要温存将信用卡联系信息提供给不解身份的东说念主。若是收到可疑的分期办理信息，可通过银行官方客服电话进行核实，切勿点击短信或汇注招引中的不解网址，幸免堕入糊弄陷坑。

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通力归并、多元纾困

挤压黑灰产的生涯空间

“驻点XX、放射宇宙”，连年来，跟着互联网酬酢平台的发展，不少黑灰产机构也借助互联网平台的力量，将其“职业畛域”大大拓展。在这一布景下，打击黑灰产，更需银行与属地司法机关的通力归并。

据“打击金融限制黑产定约”（简称“AIF定约”）数据，自2022年3月AIF定约设置至2024年7月，以为累计协助宇宙各地警方打击积恶代理维权类黑产案件492起，对372名嫌疑东说念主继承强制要领。

据招行信用卡统计，2023年该中心累计梳理排查涉金融“黑灰产”痕迹数十万条，向司法部门报案20余次；2024年，针对积恶行状代理投诉刑事立案20起，行政立案8起，数十东说念主被继承刑事强制要领，助力铲除多个“放射宇宙”的金融“黑灰产”组织。

再比如，2024年7月，中信银行信用卡中心合力银川警方，同期在银川和深圳两地开展行动，到手破获一说念“反催收”金融黑灰产案件。

据悉，2023年12月，借助深圳银行业协会禁止黑产经管小组平台分享信息，中信银行信用卡中心，发现涉黑灰产团伙位于银川，随即向当地警方提报痕迹。后续，通过摸排搜证，采集根据，向属地公安机关提报多条痕迹。2024年7月24日，专案组联动深圳警方，在深圳、银川等地同步开展收网抓捕职责，到手抓捕犯法嫌疑东说念主16名，查扣冻涉案钞票价值超千万元。

这并非孤例。此前，该中心就曾联结青岛、潍坊等地警方，到手破获一说念黑灰产中介公司——潍坊“上岸法务”的罪犯案件。

据了解，该公司以免费债务筹商、免费债务计较等款式，采集破钞者信息，以破钞者款式或率领破钞者通过多样渠说念和体式，向银行及银行归并机构进行敲诈欺诈，并从中抽取高额佣金。警方照章抓获并处理该黑产中介三名东说念主员，并对其他涉案东说念主员进行警示教师。

黑灰产因破钞者的债务逆境而起，打击金融黑灰产，更为根源性的作念法就是为破钞者提供更多纾困旅途，在这方面，一些金融机构也在积极探索和完善。

招行信用卡曾对此冷落一些构思：比如，普及长入组织效劳：机制层面，鉴戒境外教会明确长入手脚纠纷化解前置法子的法律地位，建立长入效果司法证明快速通说念；系统层面，整合长入、仲裁、公证联系多元主体，世东说念主划桨打造宇宙联动的“一站式”解纷平台；智商层面，建立长入组织评级轨制，实施典型案例宇宙推论蓄意。不仅有助于信得过的破钞者以更高效的神志和顺本人职权，也不错高效化解金融纠纷，有用从简行政、司法资源。

中国社会科学院金融有计划统共计划员杨涛在公开撰文中也默示，面对金融黑灰产，要“开正门、堵偏门”，尤其是金融灰产的背后原因愈加复杂，不应浅显地用刑法工夫来应付，如改善融资职业、强化合规金融维权模式等，皆不错“挤压”相应灰产的生涯空间。

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筑牢防地，让黑灰产无所遁形

金融“代理维权”黑灰产长年行走在法律边际，以“坏心投诉”“伪造材料”等神志为维权，不但无法和顺金融破钞者的正当职权，更会使金融破钞者带来更多潜在的危害，致使使得债务东说念主背上更大的债务。这些行动不但严重侵犯了金融破钞者的职权，也侵蚀着金融系统的安全。

从伪造一纸诠释到构建跨区域犯法汇注，信用卡黑灰产的演变警示咱们：金融安全防地需要接续进化。“会剿”金融黑灰产，既要加强打击的力度，也要增进宣宣教师的广度，更要提高多元纾困温度，金融破钞者的职权和顺，仍需概述施策，久久为功。

筹办：王莹

统筹：李颖 卢亮

采写：南皆·湾财社记者 刘常源竞猜大厅真人